Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»

Скачать 0.73 Mb.

Название	Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»
страница	6/10
Тип	Исследование

rykovodstvo.ru > Руководство эксплуатация > Исследование

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2.2. Анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»

Корреспондентский счет - это счет, на котором отражаются расчеты, выполненные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на базе заключенного корреспондентского договора. Корреспондентские счета по международным расчетам разделяются на два вида: счета «Ностро» и счета «Лоро» [32].

Счет «Ностро» - это:

1. счет, который банк имеет у своего зарубежного банка-корреспондента и на котором учитываются все его затраты и поступления;

2. корреспондентский счет, по которому проводятся все операции по выполнению корреспондентом поручений банка.

Счет «Лоро» - это:

1. корреспондентский счет по международным расчетам, который открывается в отечественном банке на имя зарубежного банка-корреспондента;

2. счет, открываемый банком-корреспондентом для защиты сумм, выдаваемых либо получаемых по поручению своего корреспондента [38].

Счет «Лоро» может быть также корреспондентским счетом третьего банка, открытым у банка-корреспондента этого кредитного учреждения. При этом счет банка-корреспондента в этом кредитном учреждении называется счетом «Востро».

Открывается в большей степени коммерческими банками, которые активно производят переводы, аккредитивные, инкассовые и прочие операции по расчетам за продукты, предложения. Платежи по корреспондентским счетам исполняются в пределах остатка по счету или с превышением остатка с помощью овердрафта.

Крупный банк, обслуживая национальный либо региональный рынок, в то же время помогает другим банкам и, следовательно, предоставляет услуги их клиентам. Небольшие банки стают корреспондентами крупных банков для получения услуг на основных рынках и для получения специализированной поддержки, включая кредиты. Крупные банки стают корреспондентами небольших банков для получения доступа к региональным рынкам.

Данные банки обмениваются информацией относительно услуг, которые они предоставляют, книгами подписей, секретными тестовыми ключами (способами кодировки). Схему счетов Лоро и Ностро показано на рисунке 6 [5].

http://maxoness.narod.ru/study/metodolog/lect.files/image031.jpg

Рисунок 6 - Схема счетов Лоро и Ностро
Корреспондентский счет Лоро (балансовый счет № 30109) – это пассивный счет (депозит до востребования), открытый в банке А банком В для обслуживания его клиентов. Работники банка А могут сказать их счет у нас.

Корреспондентский счет Ностро (балансовый счет №30110) – данное интенсивный счет – отражение счета Лоро в банке В. Работники банка А имеют все шансы сказать: наш счет у них. Для банка В все будет наоборот. Банк, основной счета Лоро, обязан ежедневно отслеживать остатки по счету. В случае если остаток дебетовый, банку – корреспонденту направляется телекс с уведомлением о сумме овердрафта, который обязан быть покрыт.

ОАО «»Лето Банк» имеет корреспондентские отношения с различными банками, как зарубежными, так и отечественными [13].

По корреспондентским счетам проводят ряд следующих операций:

расчетно-кассовое обслуживание клиентов для банка корреспондента;
операции по межбанковским депозитам и кредитам;
собственные операции банка, ведущего корсчета: получение и выплата процентов, затраты и так далее.

Каждый банк вправе иметь деловые отношения с любым банком, как отечественным, так и зарубежным.

SWIFT ( Society for WorldWide Interbank Financial Telecommunications ) – Общество всемирных межбанковских телекоммуникаций производит переводы по счетам Лоро и Ностро, выполняет клиринговые расчеты.

Специфика этой схемы расчетов состоит в том, что платежи по корреспондентскому счету исполняются «день в день».

Платежные документы, выписки по счету отправляются (принимаются) в (из) ОАО «Лето Банк» в электронном виде в односеансовом варианте.

С 9.00 утра до 13.30 происходит прием и подготовка платежных документов по корреспондентскому счету.

До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Лето Банк».

В 16.30 Банк получает выписку о поступивших на него документов. На конец дня выводится сальдо по счету.

Ведение корреспондентских счетов в ОАО «Лето Банк» осуществляется с использованием системы S.W.I.F.T., что существенно уменьшает сроки и затраты, связанные с проведением расчетных операций в рублях и иностранной валюте с российскими и зарубежными банками [40].

Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации РФ, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денег осуществляется с корреспондентского счета.

Поступившие от клиентов банка расчетные документы после их контроля оформляются подписью экономиста учетно-операционного отдела и штампом банка, а документы, требующие дополнительного контроля, заверяются также подписью осуществляющего контроль сотрудника. Штамп банка содержит название банка и номер учреждения банка.

По расчетным документам клиентом производится списание средств с их счетов с отнесением на корреспондентский счет банка.

После списания средств со счетов клиентов банк составляет отдельное платежное поручение по каждой группе очередности платежей и по сроку платежа, к которому прилагаются два экземпляра расчетных документов клиентов и их опись.

В платежном поручении указывается срок платежа и его очередность. Указанные документы следуют в РКЦ [1].

Статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год в рус. руб. приведена в таблице 2 [40].
Таблица 2 - Статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год в рус. руб.

Вид прохождения платежа	От нас (сумма, млн.руб.)	На нас (cумма, млн.руб.)
Платежи через РКЦ	23225783	14956807
Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва	1532462	1461462
Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва	650	650

С таблицы 2 видно, что в статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год значительное место занимают платежи через РКЦ.

Территориальная структура межбанковских платежей ОАО «Лето Банк» за 2014 год приведена на рисунке 7.

Рисунок 7 - Территориальная структура межбанковских платежей ОАО «Лето Банк» за 2014 год
С рисунка 7 видно, что больше всего платежей (38%) было проведено в середине страны. Меньше всего – 7% - в черте г. Москва, Межбанковские расчеты между странами составляют 23% от общего числа межбанковских расчетов.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Похожие:

	Правила предоставления услуги осуществления расчетов с применением... Правила предоставления услуги осуществления расчетов с применением системы электронного документооборота «банк – клиент»		Конкурсная документация на проведение открытого конкурса по выбору... Заказчик — ОАО «Сбербанк России» (117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19), далее по тексту Банк
	International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым... Инструкцию «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления...		На обслуживание по системе электронных расчетов «Интернет-Банк» Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс» (общество с ограниченной ответственностью), именуемое в дальнейшем «банк», в лице начальника...
	Международный дистанционный конкурс творческих работ «Лето это…»... Лето – это праздник, лето – это счастье, лето – это много солнца и тепла, лето – это речка, лето – это пляж…		Инструкция для клиентов системы Клиент-Банк зао «Глобэксбанк» Подача заявки на «генерацию ключей Крипто-ком 2 для системы Клиент-Банк» в Банк
	Диплом с отличием Оао «Банк вефк», впоследствии преобразовано в Филиал «Петровский» ОАО банк «Открытие»		Руководство по обновлению системы. Руководство по обновлению системы «Банк+Клиент» ( elba ) Настоящее руководство описывает действия по обновлению системы «Банк+Клиент» до последней версии, включающее обновление структуры...
	Банк россии техническая спецификация Банк России проводит Количественное исследование №1 в соответствии с Концепцией внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию...		Годовой отчёт ОАО «Банк «Екатеринбург» за 2012 год Положение Банка в отрасли Протоколу №29 годового общего Собрания акционеров ОАО «Банк «Екатеринбург» от 31. 05. 2013 г
	Сведения о квалификации руководителей филиалов ОАО «гута-банк» Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный»(оао) – директор Бердского филиала – руководство текущей деятельностью филиала...		Учетная политика ОАО «московский кредитный банк» на 2004 год (утверждена... Настоящая Учетная политика определяет основные принципы и методы бухгалтерского учета в ОАО «московский кредитный банк» (далее –...
	Анкета Участника (Форма №2) 9 Общие положения Организатором закупки является ОАО «мтс-банк» Запрос цен по выбору компании-поставщика услуг по ремонту и техническому обслуживанию постгарантийных автомобилей, принадлежащих...		Позиции Заказчик — Уральский банк ОАО «Сбербанк России» (620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 67), далее по тексту Банк
	Позиции Заказчик— Западно-Сибирский банк ОАО «Сбербанк России» (625000, г. Тюмень, ул. Рижская, 61), далее по тексту Банк		Позиции Заказчик— Западно-Сибирский банк ОАО «Сбербанк России» (625000, г. Тюмень, ул. Рижская, 61), далее по тексту Банк

Руководство, инструкция по применению