3.2. Экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»
ОАО «Лето Банк» осуществляет активную политику развития новейших систем и технологий.
В 2014 году Банк продолжил развитие ИТ-инфраструктуры, используя аутсорсинговые услуги сторонних компаний через аренду вычислительного оборудования и покупку готового программного обеспечения.
В 2014 году Банк продолжил активную работу по формированию широкой сети устройств самообслуживания. Основной целью развития сети устройств самообслуживания в 2014 году является организация удобного сервиса для получения и погашения кредитов Банка физическими лицами.
По состоянию на 1 января 2015 года в Банке действовали 422 банкомата во всех офисах Банка (на 01.01.2014 года - 392). Посредством банкоматов Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги.
Для оценки эффективности автоматизированной системы межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» проанализируем уровень дохода по корреспондентским счетам Ностро и Лоро. Для этого возьмем данные Баланса ОАО «Лето Банк» за 2014 год.
В таблице 5 приведена структура активов и пассивов баланса ОАО «Лето Банк» за 2013 год.
Таблица 5 - Структура активов и пассивов баланса ОАО «Лето Банк» за
2013 год
Актив
|
Сумма, млн.руб.
|
Доход, %/год
|
сумма
|
Пассив
|
Сумма, млн.руб.
|
Доход, %/год
|
сумма
|
Денежные средства в кассе
|
589200
|
-
|
-
|
Собственные средства
|
1205218
|
-
|
-
|
|
Основные средства
|
835012
|
-
|
-
|
Привлеченные депозиты
|
811388
|
20,1
|
148078,2
|
Ностро-счета в других банках
|
342240
|
7,8
|
26728,9
|
Средства на лоро-счетах
|
6893
|
7,8
|
489,4
|
Кредиты выданные
|
360909
|
24,1
|
86943,0
|
Расчетные счета клиентов
|
4040628
|
-
|
-
|
Итого:
|
2127360
|
-
|
113671,9
|
Итого:
|
6064126
|
-
|
148567,6
|
С таблицы 5 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2013 г. равнялась 26728,9 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2013 году равнялась 489,4 млн. руб.
Доходность привлеченных депозитов в 2013 году составила 148078,2 млн. руб.
В таблице 6 приведена структура активов и пассивов баланса ОАО «Лето Банк» за 2014 год.
Таблица 6 - Структура активов и пассивов баланса ОАО «Лето Банк» за 2014год
Актив
|
Сумма, млн.руб.
|
Доход, %/год
|
сумма
|
Пассив
|
Сумма, млн.руб.
|
Доход, %/год
|
сумма
|
Денежные средства в кассе
|
405926
|
-
|
|
Собственные средства
|
940442
|
-
|
|
|
Основные средства
|
664726
|
-
|
-
|
Привлеченные депозиты
|
1023853
|
20,1
|
205538,4
|
Ностро-счета в других банках
|
803971
|
7,5
|
60490,8
|
Средства на лоро-счетах
|
7658,2
|
7,5
|
576,2
|
Кредиты выданные
|
369472
|
24,1
|
89005,9
|
Расчетные счета клиентов
|
3445256
|
-
|
-
|
Итого:
|
2244096
|
|
149496,7
|
Итого:
|
5417209
|
|
206114,6
|
С таблицы 6 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2014 г. равнялась 60490,8 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2014 году равнялась 576,2 млн. руб.
Доходность привлеченных депозитов в 2014 году составила 205538,4 млн. руб.
Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на протяжении 2013-2014гг. ОАО «Лето Банк» приведено в таблице 7.
Таблица 7 - Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на протяжении 2013-2014гг. ОАО «Лето Банк»
Показатель
|
2013 г.
|
2014 г.
|
Изменения, +,-
|
Темп роста, %
|
Счет НОСТРО
|
24299,0
|
54991,6
|
30692,6
|
226,3
|
Счет ЛОРО
|
489,4
|
523,8
|
34,4
|
107,0
|
С таблицы 7 видно, что уровень доходности по счетам Ностро в 2014 году по сравнению с 2013 годом вырос больше, чем в 2 раза. Уровень доходности по счетам Лоро в 2014 году по сравнению с 2013 годом вырос на 7%.
Повышение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро в 2014 году по сравнению с 2013 годом позитивно характеризует деятельность банка в целом и уровня межбанковских расчетов в частности.
В таблице 8 представлен анализ экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту их расположения ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг.
Таблица 8 - Анализ экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту их расположения ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг.
Наименование платежей
|
периоды
|
Расчет дохода
|
Коммерч. интерес банка
|
2012
|
2013
|
2014
|
2012
|
2013
|
2014
|
|
Межбанковские расчеты в г. Москва
|
1650
|
1672
|
1694
|
4,95
|
5,06
|
5,08
|
0,03
|
Межбанковские расчеты в Московской области
|
3520
|
3740
|
3685
|
14,08
|
14,96
|
14,74
|
0,04
|
Межбанковские расчеты в РФ
|
7700
|
8305
|
8690
|
23,32
|
24,64
|
25,96
|
0,05
|
Межбанковские расчеты со странами СНГ
|
3828
|
3894
|
3762
|
22,88
|
23,32
|
22,55
|
0,06
|
Международные межбанковские расчеты
|
4950
|
5170
|
5335
|
39,60
|
41,36
|
42,68
|
0,08
|
Итого
|
2,16
|
2,28
|
2,32
|
117,04
|
122,54
|
124,63
|
|
С расчетов, приведенных в таблице 8 видно, что отмечена положительная тенденция роста показателей экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту их расположения ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг.
Относительным показателем уровня эффективной деятельности является показатель рентабельности. Показатели рентабельности характеризуют эффективность и устойчивость операций.
Рассчитаем уровень рентабельности операций за 2012-2014гг.
За 2012 год показатель рентабельности составил:
R = (2,16/117,4*100)*100 =84,9 %
За 2013 год показатель рентабельности составил:
R = (2,28/122,54*100)*100 = 85,9 %
За 2014 год показатель рентабельности составил:
R= (2,32/124,63*100)*100=85,9 %
С расчета видно довольно высокий уровень рентабельности проведенных межбанковских расчетов по месту их расположения ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг. – около 85%.
Анализ динамики межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг приведен в таблице 9.
Таблица 9 - Анализ динамики межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг
Наименование платежей
|
Периоды
|
2012
|
2013
|
2014
|
Темп роста, % 2013 к 2012
|
Темп роста, %
|
2014 к 2013
|
2014 к 2012
|
Межбанковские расчеты в г. Москва
|
1650
|
1672
|
1694
|
101,33
|
102,67
|
101,32
|
Межбанковские расчеты в Московской области
|
3520
|
3740
|
3685
|
106,25
|
104,69
|
98,53
|
Межбанковские расчеты в РФ
|
7700
|
8305
|
8690
|
107,86
|
112,86
|
104,64
|
Межбанковские расчеты со странами СНГ
|
3828
|
3894
|
3762
|
101,72
|
98,28
|
96,61
|
Международные межбанковские расчеты
|
4950
|
5170
|
5335
|
104,44
|
107,78
|
103,19
|
Итого
|
21648
|
22781
|
23166
|
105,23
|
107,01
|
101,69
|
С приведенного в таблице 9 расчета видно, что суммы проведения межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» за 2012-2014гг постоянно растут. Самый высокий рост на протяжении всего периода отмечен среди внутрироссийских межбанковских расчетов.
Самый низкий темп роста среди межбанковских расчетов по г. Москва - темп роста составляет от 1 до 2% на протяжении 2012-2014гг.
Таким образом, видно, что экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» довольно высокая на протяжении 2012-2014гг.
Положительным моментом является постоянно растущие показатели эффективности проведения межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» на протяжении 2012-2014гг.
В 2014 году Банк продолжил развитие ИТ-инфраструктуры, используя аутсорсинговые услуги сторонних компаний через аренду вычислительного оборудования и покупку готового программного обеспечения.
В 2014 году Банк продолжил активную работу по формированию широкой сети устройств самообслуживания. Основной целью развития сети устройств самообслуживания в 2014 году является организация удобного сервиса для получения и погашения кредитов Банка физическими лицами.
По состоянию на 1 января 2015 года в Банке действовали 422 банкомата во всех офисах Банка (на 01.01.2014 года - 392).
Посредством банкоматов Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги.
Выводы
Современное развитие бизнеса финансовых услуг подразумевает постоянное улучшение способов обслуживания клиентов с использованием новейших научно-технических достижений. Внедрение программного обеспечения информационных технологий, дает возможность воспользоваться разными финансовыми предложениями, находясь не только в помещении кабинетов банка, но и из всех других помещений инфраструктуры.
При организации работы специализированный депозитарий ОАО «Лето Банк» использует самые ведущие технологии и программное обеспечение, существующие на этот момент на рынке, и гарантирует комплексный подход к работе благодаря современным системам учета и передачи информации.
Программное обеспечение, применяемое в специализированном депозитарии банка, объединяет депозитарный и контрольный модули. Это разрешает в кратчайшие сроки и с высокой эффективностью отображать в системе все операции, держать под контролем состав и структуру имущества и оперативно откликаться на отклонения от норм, предусмотренных действующим законодательством.
Для уменьшения временных и трудовых затрат специализированного депозитария учтена передача первичных документов и другой информации по электронным каналам связи с использованием сертифицированных программных средств электронной цифровой подписи.
Каждый элемент информации, для которого существует соответствующий код, должен начинаться с этого кода, после которого может следовать дополнительная информация. Все коды указываются между «/» в начале строки. За ними может следовать свободный текст с дополнительной информацией.
Экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» довольно высокая на протяжении 2012-2014гг.
Положительным моментом является постоянно растущие показатели эффективности проведения межбанковских расчетов ОАО «Лето Банк» на протяжении 2012-2014гг.
|
